미국 주식 세금 절감 7가지 팁

미국 주식에 투자하면서 세금을 절감할 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 이를 잘 활용하면 투자 수익을 최대화할 수 있습니다. 아래는 미국 주식 세금을 덜 낼 수 있는 몇 가지 유용한 팁 7가지에 대한 설명이니 잘 참고 하시기 바랍니다.

 

 

목차

• 1. 장기 보유 전략
• 2. 세금 우대 계좌 활용
• 3. 세금 손실 수확(Tax-Loss Harvesting)
• 4.자산 기부를 통한 세금 절감 방법
  • 1. 주식 기부의 세금 혜택
  • 2. 자산 기부 절차
  • 3. 추가적인 절세 전략
• 5.기회구역에 대한 투자 혜택
  • 1. 기회구역 투자
  • 2. 투자 절차 및 조건
  • 3. 장기 투자 혜택
• 6. 세금 브래킷 관리
• 7. 상속 및 유산 계획
• 미국 주식 세금에 대한 글을 마치며

 

1. 장기 보유 전략

주식을 1년 이상 보유하면 장기 자본이득세(long-term capital gains tax)가 적용됩니다. 이는 단기 자본이득세(short-term capital gains tax)보다 훨씬 낮은 세율로, 최대 20%까지 낮출 수 있습니다.

 

2. 세금 우대 계좌 활용

세금 우대계좌 만들기👆

 

IRA나 401(k)와 같은 세금 우대 계좌를 활용하면 투자 수익에 대한 세금을 연기하거나 면제받을 수 있습니다. 특히 Roth IRA는 인출 시 세금이 전혀 부과되지 않기 때문에 장기적으로 큰 미국 주식 세금 절감 효과를 볼 수 있습니다.

 

3. 세금 손실 수확(Tax-Loss Harvesting)

손실이 발생한 주식을 매도하여 손실을 실현하고, 이를 다른 투자에서 발생한 이익과 상쇄시켜 미국 주식 세금을 줄이는 방법입니다. 단, 동일하거나 유사한 주식을 30일 이내에 재구매하지 않도록 주의해야 합니다.

 

4.자산 기부를 통한 세금 절감 방법

 

미국 주식 투자에서 세금을 절감할 수 있는 효과적인 방법 중 하나는 주식을 기부하는 것입니다. 이는 단순히 현금을 기부하는 것보다 더 큰 세금 혜택을 제공할 수 있습니다.

1. 주식 기부의 세금 혜택

주식이 구매 이후 가치가 상승했다면, 해당 주식을 기부함으로써 자본이득세를 피할 수 있습니다. 예를 들어, 2년 전에 2,000달러에 구매한 주식의 현재 가치가 5,000달러로 상승했다면, 이 주식을 기부함으로써 3,000달러의 자본이득에 대한 미국 주식 세금을 피할 수 있습니다​. 기부 시점의 주식의 공정 시장 가치를 기준으로 세금 공제를 받을 수 있습니다.

2. 자산 기부 절차

주식을 기부하려면 해당 자선단체와 증권사에 기부 의사를 알리고 필요한 절차를 밟아야 합니다. 대부분의 증권사와 은행은 주식을 자선단체로 이전하기 위해 지침서나 승인서를 요구합니다. 기부 절차를 시작하기 전에 자선단체가 주식 기부를 받아들이는지 확인하는 것이 중요합니다.

3. 추가적인 절세 전략

주식 기부는 단순히 자산의 가치를 기부하는 것 외에도 포트폴리오 재조정 시 과세 영향을 최소화하는 방법으로 활용될 수 있습니다. 기부를 통해 포트폴리오에서 비중이 높은 자산을 줄이고 목표 자산 배분을 재조정할 수 있습니다.

 

5.기회구역에 대한 투자 혜택

기회구역 투자하기👆

 

기회구역(Opportunity Zones) 프로그램은 저소득 지역에 대한 투자를 장려하기 위해 마련된 제도입니다. 이 프로그램을 통해 투자자는 자본이득세를 연기하거나 면제받을 수 있습니다.

1. 기회구역 투자

기회구역에 투자하면 자본이득세를 연기할 수 있으며, 최소 10년 이상 투자할 경우 일부 또는 전체 자본이득세를 면제받을 수 있습니다. 이 프로그램은 2017년 세제개혁법의 일환으로 도입되었으며, 저소득 지역의 경제 발전을 촉진하기 위해 마련되었습니다.

2. 투자 절차 및 조건

기회구역에 투자하기 위해서는 기회펀드(Opportunity Fund)를 통해 투자가 이루어져야 합니다. 이 펀드는 지정된 기회구역에 대한 투자만을 목적으로 운영됩니다. 투자자는 기존 자산을 매각한 후 발생한 자본이득을 180일 이내에 기회펀드에 재투자해야 하며, 이를 통해 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

3. 장기 투자 혜택

기회구역에 장기 투자할 경우, 투자 자산의 가치 상승에 따른 자본이득세를 면제받을 수 있습니다. 이는 장기적인 투자 계획을 세우는 데 있어 큰 혜택을 제공합니다.

 

6. 세금 브래킷 관리

 

연 소득이 낮은 해에 주식을 매도하면 낮은 세율로 자본이득세를 낼 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 후나 소득이 일시적으로 감소한 해에 자산을 매도하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

7. 상속 및 유산 계획

 

주식을 상속받는 경우, 상속 시점의 공정 시장가치로 평가되므로, 상속인이 매도할 때 발생하는 자본이득세를 줄일 수 있습니다. 이는 세대 간 부의 이전을 보다 효율적으로 할 수 있게 해줍니다.

 

미국 주식 세금에 대한 글을 마치며

위와 같은 전략을 잘 활용하면 미국 주식 투자 시 발생하는 미국 주식 세금을 효과적으로 줄일 수 있습니다. 세법은 복잡하고 자주 변경될 수 있으므로, 구체적인 투자 및 절세 전략을 세울 때는 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

 

미국 주식 세금 절감